Trotz kontinuierlich steigender Bauzinsen und der allgemeinen Leitzinserhöhung zeigt sich die Mehrheit der Deutschen in Bezug auf das Thema Baufinanzierung anhaltend optimistisch und beurteilt den gegenwärtigen Zeitpunkt weiterhin als günstig für die Finanzierung eines Eigenheims.
Baufinanziers mehrheitlich optimistisch
Im Auftrag eines deutschen Kreditinstituts wurde die Einschätzung der gegenwärtigen Lage am Immobilienmarkt in einer repräsentativen Umfrage eingefangen. Zurzeit sind knapp 41 Prozent der Deutschen der Ansicht, die Finanzierung einer Immobilie meistern zu können. Mit knapp 46 Prozent schätzen die Männer die aktuelle Lage auf dem Finanzmarkt dabei etwas optimistischer ein als die Frauen, von denen aktuell lediglich 35 Prozent glauben, eine Baufinanzierung bewerkstelligen zu können.
In der Tat sind Hypothekendarlehen in der Gegenwart trotz der jüngsten Leitzinserhöhung der Europäischen Zentralbank (EZB) noch immer so günstig wie selten zuvor in der Geschichte der Baufinanzierung. Und auch die Grundstückspreise sind in den vergangenen Monaten vielerorts in der Republik erheblich gefallen. Mittel- und langfristig werden sich Bausparer jedoch nach Ansicht von Finanzexperten auf höhere Bauzinsen einstellen müssen. Damit der Traum vom Eigenheim nicht überraschend wie eine Seifenblase zerplatzt, sollten Bausparer nun die einzelnen Bestandteile ihrer Finanzierung sorgfältiger denn je auswählen und an ihre persönlichen Lebensumstände anpassen.
Um die Finanzierung des Eigenheims möglichst günstig zu gestalten, kommt es nun mehr denn je auf die gründliche Planung des Budgets und auf die Wahl des geeigneten Finanzierungsmodells an. Finanzratgeber und Hausbau-Portale wie immo-partner.de raten deshalb dazu, bei der Planung der Baufinanzierung ebenso sorgfältig vorzugehen wie etwa bei der Auswahl des Baugrundstücks.
Erster Schritt auf der Suche nach einer geeigneten Finanzierung der eigenen vier Wände ist die Berechnung des Finanzbedarfs. Wie viel Geld kann pro Monat in die Abzahlung des Darlehens investiert werden? Auf welcher Höhe sollte das Hypothekendarlehen festgesetzt werden? Auf der Suche nach einem optimalen Darlehen sollten zukünftige Hausbesitzer mehrere Kreditangebote miteinander vergleichen und am besten einen unabhängigen Finanzberater zu Rate ziehen.
Lange Zinsbindung und öffentliche Fördermittel
Neben Kreditsumme und Zinssatz ist vor allem die Zinsbindung ein entscheidender Faktor. Aufgrund des derzeit noch immer vergleichsweise niedrigen Zinsniveaus ist es ratsam, eine Finanzierung mit mindestens zehnjähriger Zinsbindung zu wählen, um so lange wie möglich von den aktuellen Marktbedingungen profitieren zu können. Über die festgeschriebene Laufzeit hinweg bleibt der Tilgungssatz unabhängig von den aktuellen Zinsentwicklungen gleich.
Bei der Finanzplanung sollten außerdem die Möglichkeiten zur öffentlichen Förderung nicht unterschätzt werden. Nur rund 36 Prozent der befragten Deutschen ziehen öffentliche Fördermittel wie beispielsweise einen KfW-Kredit in Erwägung. Öffentliche Förderungen werden jedoch von Banken und Kreditinstituten häufig als Eigenkapital anerkannt - das wirkt sich günstig auf die Konditionen des Darlehens aus. In vielen Kommunen Deutschlands können vor allem jungen Familien von öffentlichen Fördermitteln profitieren. Bauwillige Familien in Hamburg können beispielsweise die sogenannte Kinderzimmerzulage beantragen, in Baden-Württemberg erhalten junge Familien Darlehen zu besonders niedrigen Zinsen.
